Kredit mit niedrigen Zinsen bekommen

Kredite können mitunter ganz schön teuer werden - dies hängt natürlich vor allem von der Höhe der Zinsen an, aber auch von den Kreditnebenkosten, weswegen es immer Sinn macht, nicht den nominalen Zinssatz, sondern den effektiven Zinssatz der Darlehen bei einem Kreditvergleich in den Mittelpunkt der Betrachtungen zu stellen. Leider lassen sich die Zinsen bei Krediten manchmal nur schlecht vergleichen, und entsprechend schwierig kann es sein, einen Kredit mit niedrigen Zinsen zu finden.

Denn die Banken bewerben ihre Kredite zwar nicht mit dem Nominalzins, sondern mit dem Effektivzins - das heißt, die Kreditnebenkosten, die anfallen, sind bereits mit in den Zinssatz eingerechnet, doch es handelt sich bei der Angabe trotzdem nie um den endgültigen Zinssatz.

Der endgültige Zinssatz wird immer von der Bonität des Kreditnehmers bestimmt - entsprechend handelt es sich bei dem angepriesenen Zinssatz, der zum Beispiel in der Kreditwerbung auftaucht, immer um einen idealisierten Zinssatz - diesen erhalten Kreditnehmer aber nur dann, wenn ihre Bonität ausgezeichnet ist.

Ausgezeichnete bzw. sehr gute Bonität - das bedeutet, dass sich keine störenden negativen Schufaeinträge in der Kartei des Kreditnehmers befinden, dass er über ein ansprechendes Einkommen verfügt, das ausreichend hoch und auch regelmäßig ist, und dass er, je nach Kreditart und Kreditbetrag, über die banküblichen Sicherheiten verfügt.

Je schlechter die Bonität des Kunden, desto mehr schlägt die Bank auf den verlangten Zinssatz auf, um das Risiko, das sie mit dem Verleihen des Geldes eingeht, einzudämmen. Auch der Wegfall von Risikoabwägungen bedeutet in aller Regel eine Verteuerung des Kredites, so zum Beispiel bei Krediten, die ohne Schufaauskunft gestattet werden, wie man sie im Ausland, angeboten in Deutschland via Kreditvermittlung, findet.

Nicht zwangsläufig zu einer Erhöhung der Kreditzinsen kommt es hingegen bei einer negativen Schufaauskunft - zum einen ist es relevant, um welche Art von negativen Schufaeinträgen es sich handelt, denn nicht alle wiegen gleich schwer, und zum anderen bedeutet eine schlechte Schufa nicht unbedingt, dass die Bonität schlecht ist.

Für die Bank ist das jeweilige Plus, das nach Abzug der Ausgaben von den monatlichen Einnahmen des Kreditnehmers stehen bleibt, relevant, denn dieser Betrag zeigt an, wie viel Kapital der Kunde zu seiner freien Verfügung hat.