Finanzierung Zinssatz - wann sind die Zinsen günstig?
Eine Finanzierung ist immer so günstig, wie die Höhe der Kreditzinsen und Kreditnebenkosten im Vergleich zu anderen Angeboten - eigentlich eine ganz einfache Sache, bestünde nicht das Problem, dass der Finanzierung Zinssatz immer von der Bonität, also wie solvent der Kunde ist, abhängig gemacht wird. Auch darf man nicht davon ausgehen, dass eine Finanzierung mit 0 % Zinsen zwangsläufig niedrig ist - relevant ist immer der effektive Zinssatz, in den sämtliche Kreditnebenkosten mit eingerechnet werden müssen.
Je schlechter die Bonität des Kunden, desto höher die Zinsen, die der Kreditnehmer an die Sparkasse oder Bank entrichten muss. Das gilt quasi für alle Kreditarten, also zum Beispiel für Privatkredite bzw. ganz normale Ratenkredite, Autokredite, Immobiliendarlehen oder Unternehmer Kredite.
Die Bank ist im Grunde sich selbst gegenüber dazu verpflichtet, die Finanzkraft des Kunden genau zu überprüfen, um das Risiko einzudämmen, das geliehene Geld nicht oder nur teilweise zurückzubekommen. Deswegen auch die höheren Zinsen bei schlechterer Bonität: der mögliche Verlust wird mit jedem Monat weiter eingeschränkt.
Wer sich für Kredite ohne Schufa interessiert muss deswegen in aller Regel höhere Zinssätze im Vergleich hinnehmen. Die schufafreien Kredite werden nicht von deutschen Banken vergeben, sondern von Banken aus dem Ausland, ins besondere aus der Schweiz, und wurden gezielt für den deutschen Markt in das Portfolio der Schweizer Banken aufgenommen.
Für die Kredite ohne Schufa verlangt die Bank, dass der Kreditnehmer sich in einem festen Arbeitsverhältnis befindet, also weder Unternehmer, noch Rentner oder Azubi bzw. Student ist. Und auch hier wird eine Haushaltsrechnung durchgeführt, um feststellen zu können, ob sich der Kreditnehmer die angestrebte Finanzierung überhaupt leisten kann, denn es müssen Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen, wie bei einem Kredit mit Schufa auch, vorgelegt werden.
Pauschal könnte man sagen, dass bei langen Laufzeiten auch die Zinssätze sinken, sich aber durch die zusätzlichen Monate bzw. Jahre, die der Kreditnehmer Zeit hat, um das Darlehen zurückzuzahlen, insgesamt die Kreditnebenkosten erhöhen.
Grundsätzlich können Sie im Kreditgespräch natürlich die Höhe der Kreditrate beeinflussen - wichtig ist, was Sie sich monatlich leisten können. Wählen Sie eine niedrigere Kreditrate, so verlängert sich natürlich die Laufzeit der Finanzierung entsprechend.
Je schlechter die Bonität des Kunden, desto höher die Zinsen, die der Kreditnehmer an die Sparkasse oder Bank entrichten muss. Das gilt quasi für alle Kreditarten, also zum Beispiel für Privatkredite bzw. ganz normale Ratenkredite, Autokredite, Immobiliendarlehen oder Unternehmer Kredite.
Die Bank ist im Grunde sich selbst gegenüber dazu verpflichtet, die Finanzkraft des Kunden genau zu überprüfen, um das Risiko einzudämmen, das geliehene Geld nicht oder nur teilweise zurückzubekommen. Deswegen auch die höheren Zinsen bei schlechterer Bonität: der mögliche Verlust wird mit jedem Monat weiter eingeschränkt.
Wer sich für Kredite ohne Schufa interessiert muss deswegen in aller Regel höhere Zinssätze im Vergleich hinnehmen. Die schufafreien Kredite werden nicht von deutschen Banken vergeben, sondern von Banken aus dem Ausland, ins besondere aus der Schweiz, und wurden gezielt für den deutschen Markt in das Portfolio der Schweizer Banken aufgenommen.
Für die Kredite ohne Schufa verlangt die Bank, dass der Kreditnehmer sich in einem festen Arbeitsverhältnis befindet, also weder Unternehmer, noch Rentner oder Azubi bzw. Student ist. Und auch hier wird eine Haushaltsrechnung durchgeführt, um feststellen zu können, ob sich der Kreditnehmer die angestrebte Finanzierung überhaupt leisten kann, denn es müssen Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen, wie bei einem Kredit mit Schufa auch, vorgelegt werden.
Pauschal könnte man sagen, dass bei langen Laufzeiten auch die Zinssätze sinken, sich aber durch die zusätzlichen Monate bzw. Jahre, die der Kreditnehmer Zeit hat, um das Darlehen zurückzuzahlen, insgesamt die Kreditnebenkosten erhöhen.
Grundsätzlich können Sie im Kreditgespräch natürlich die Höhe der Kreditrate beeinflussen - wichtig ist, was Sie sich monatlich leisten können. Wählen Sie eine niedrigere Kreditrate, so verlängert sich natürlich die Laufzeit der Finanzierung entsprechend.
