Es klingt eigentlich zu schön, um wahr zu sein: man leiht sich von einer Bank mehr Geld, als man zurückzahlen muss. Kann ein solches Angebot seriös sein? Oder zahlt der Kreditnehmer am Ende doch drauf – eine Bank verschenkt schließlich kein Geld? Negativzinskredite im Überblick.

Was wird da eigentlich angeboten?

Die Werbebotschaft ist klar verständlich: Sie leihen sich 1000 Euro zu -0,4% effektivem Jahreszins – wie etwa bei Smava. Zurückgezahlt werden nach 24 Monaten Laufzeit 995,84 Euro, was einer monatlichen Rate von 41,51 Euro entspricht. Nebenkosten entstehen nicht, eine Restschuldversicherung wird nicht angeboten, eine vorzeitige vollständige oder teilweise Rückzahlung ist jederzeit kostenfrei möglich. Das Darlehen ist nicht zweckgebunden.

Die Voraussetzungen

Wie bei jedem Kredit muss der Kreditnehmer volljährig sein und seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland haben. Negative Schufaeinträge dürfen nicht bestehen, ein regelmäßiges Einkommen muss vorhanden sein. Für Rentner, Selbständige, Freiberufler und Erwerbslose ist das Angebot nicht erhältlich.

Fair ist an den Krediten mit Minuszinssatz die transparente und einfache Vertragsgestaltung: Zinssatz festgeschrieben, vorzeitige Rückzahlung uneingeschränkt möglich – perfekt für Personen, die 1000 Euro kurzfristig brauchen, einer sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung nachgehen und sicher sind, dass sie die monatlichen Raten von etwas über 40 Euro definitiv über die gesamte Laufzeit werden zahlen können.

Bei Krediten mit Minuszinssatz handelt es sich jedoch immer um Aktionskredite. Ein solches Darlehen kann genau einmal pro Kunde in Anspruch genommen werden – es handelt sich also um eine reine Marketingaktion, um Neukunden zu finden und aufzufallen. Natürlich hofft man bei derlei Aktionen, dass Neukunden ein Folgegeschäft abschließen und somit profitabel werden. Auch sind die Negativzinskredite auf 1000 Euro Kreditbetrag begrenzt.

Sinn macht ein solcher Kredit zum Beispiel bei der kurzfristigen Überbrückung eines finanziellen Engpasses, den man ansonsten mit vergleichsweise teuren Dispozinsen bezahlen müsste. Die sehr speziellen Voraussetzungen für diese Aktionskredite, wie etwa, dass Sie Neukunde sein müssen und der maximale Kreditbetrag recht niedrig ist, machen den Kredit im Grunde uninteressant.

Günstige Alternativen

Auf der Suche nach einem seriösen Kredit kommt man um einen Vergleich der Konditionen einfach nicht umhin. Machen Sie sich vorher klar, was genau Sie eigentlich wollen oder auch: wie viel Kredit Sie sich leisten können. Eine nüchterne Aufstellung aller realistischen monatlichen Einnahmen und Ausgaben und die Feststellung, wie viel Spielraum Sie monatlich für die Zahlung einer Kreditrate überhaupt hätten, sind notwendig. Bei der Berechnung und Entscheidung helfen Kreditrechner und letztendlich Kreditvergleiche.

Negativzinsen, Minuszinsen, Kredite, bei denen man weniger zurückzahlt, als man bekommt – die vor allem durch TV-Werbung bekannten Aktionsprodukte einiger Online-Anbieter haben viele Namen und stoßen auf reges Interesse bei den Kunden. Eins sollte den Interessenten klar sein: auch ein Kredit, der eventuell ein minimales Plusgeschäft darstellt, muss zurückgezahlt werden. Für etwa 6 Euro verkauft der Kreditnehmer seine Daten und wird für zukünftige Geschäfte mit dem Anbieter vorqualifiziert – inwiefern es das wert ist, muss jeder selbst entscheiden.