Natürlich ist mal als Person mit Bedarf an einer Fremdfinanzierung immer auf der Suche nach dem billigsten Kredit - doch leider lässt sich ein billigstes Darlehen nicht immer ganz so leicht finden. Schuld daran tragen die Banken, die es den Verbrauchern erschweren, einen verlässlichen Vergleich anzustellen, und zwar indem die unterschiedlichen Angebote so differenziert konzipiert werden, dass ein Vergleich mitunter kaum mehr möglich ist.

Billigster Ratenkredit

Bei kleinen Ratenkrediten fällt der Vergleich manchmal etwas leichter. Wichtig ist jedoch, dass der Verbraucher zunächst sortiert, woran sich der jeweils offerierte Zinssatz denn orientiert, denn dafür bestehen mehrere Möglichkeiten:

• der Bonität des Kreditnehmers


• der Kredithöhe


• der Laufzeit und dem Verwendungszweck

Außerdem findet man bei manchen Banken Kredite, bei denen die Zinssätze festgeschrieben sind. Wieso also nicht direkt zu diesen Krediten greifen - schließlich lassen sich derlei Angebote viel leichter miteinander vergleichen? Die Antwort auf diese Frage ist relativ einfach: Kredite, bei denen die Zinsen nicht von der Bonität oder sonstigen Faktoren abhängen, erweisen sich in der Praxis für Personen, deren Bonität als sehr gut und gut zu bewerten ist, allgemein als überteuert - sie zahlen quasi das Risiko mit, dass die Bank theoretisch bei Kreditnehmern mit schlechterer Bonität eingeht.

Es handelt sich dabei jedoch um eine Milchmädchenrechnung, die nur in der Theorie schlüssig ist: in der Praxis nämlich erhalten Personen mit einer eher schlechten Bonität, für die ein Kredit mit von der Bonität unabhängigen Zinsen günstiger wäre, in aller Regel keine Kreditzusage.

Wer also einen kreditvergleich bemüht, sollte genau darauf achten, dass bei den meisten Darlehen noch immer die Bonität entscheidend ist für die Höhe der Zinsen: ein günstiger Effektivzinssatz, der von der Bank beworben wird, muss sich im individuellen Fall nicht zwangsläufig bewahrheiten, es sei denn, man verfügt selbst über eine ausgezeichnete Bonität.

Billigste Baufinanzierung

Baufinanzierungen miteinander zu vergleichen, fällt oft noch schwerer, denn hier kommen weitere Kosten und Faktoren hinzu, die sich pauschal nicht bewerten lassen und sich zumeist immer erst im Rahmen eines individuell zugeschnittenen Angebots der Bank oder Bausparkasse ergeben.

Stichpunkte, auf die man beim Vergleich von Baufinanzierungen achten muss, sind beispielsweise die Laufzeit, die Grundbuchkosten und Notarkosten, eventuelle Schätzkosten, Sondertilgungsrechte und natürlich die Dauer der Zinsbindung.