Wer auf der Suche nach einem Darlehen ist, wird mit verschiedenen Angeboten und Zinssätzen konfrontiert und am Ende blickt man häufig gar nicht mehr durch, welches Darlehen denn nun das Beste oder das günstigste ist - und welches nicht und nur ein reines Lockangebot der Banken.

Denn: Der Zinssatz der in der Werbung oft auf Aufstellern, im Internet oder in Annoncen für ein Darlehen angeboten wird, ist nicht der, den man tatsächlich erhalten würde. Der Grund hierfür ist, dass man, um den beworbenen Zins bei einem Darlehen auch erhalten zu können, der ideale Kunde sein muss. Und das ist nicht der, der ein Darlehen braucht und auf der Suche danach ist, sondern der, der kein Darlehen braucht und im Idealfall noch Geld, z. B. als Anleger, mitbringt.

Der Werbezins ist der Zins, der sich auf die Gruppe von Personen bezieht, die sowohl ein festes, monatliches Einkommen beziehen, unkündbar sind, ein hohes Einkommen, keine Kinder, keine laufenden Verpflichtungen (Hypotheken oder andere Darlehen) haben und in einer idealen Wohngegend wohnen mit hohen Grundstückspreisen und Nachbarn, denen es genauso geht - kurz gesagt: ein kinderloser Beamter in hoher Stellung mit eigenem Haus in einer vermögenden Wohngegend, ohne Schulden.

Wer nicht diese Voraussetzungen erfüllt, für den steigt der Werbezins - und zwar für jede dieser Bedingungen, die er nicht mitbringt. Wie stark, das hängt letztendlich wieder von der jeweiligen Bank ab, denn jede Bank hat hier ihre eigene Bemessungsgrundlage, wie stark der tatsächliche Zins steigt, wenn eines dieser Bonitätskriterien wegfällt. Für einen Kunden macht das den Darlehen Vergleich nicht leichter, sondern wesentlich schwieriger und undurchsichtiger.

Man kann es sich hier zwar bequemer machen, indem man Online bei verschiedenen Banken einen Kreditrechner in Anspruch nimmt, nur gibt auch dieser nur einen Werbezins aus, da viele Faktoren, die von der Bank bei der internen Bonitätseinstufung verwendet werden, nicht angegeben werden können. Der Zins für ein Darlehen kann also auch bei einem Darlehen Vergleich online jederzeit höher ausfallen.

Einen konkreten Zins, dem man zum Vergleich nutzen kann, erhält man nur wenn man direkt eine Konditionsanfrage, keine Kreditanfrage für einen Darlehen Vergleich bei einer Bank stellt. Der Unterschied zwischen der Konditionsanfrage und der Kreditanfrage ist, dass erstere anonym geschieht - letzter nicht und diese geht auch in das System ein.

Wer verschiedene Banken und ihre Zinsen miteinander für einen Darlehen Vergleich vergleichen möchte, und jedes Mal eine Kreditanfrage nutzt, wird bei jeder Bank immer schlechtere Bedingungen und am Ende keinen Kredit mehr erhalten, da jede Kreditanfrage, nicht aber die anonyme Konditionsanfrage, die eigene Bonität Stück für Stück mindert.

Sobald man einmal verschiedene Konditionsanfragen abgeschlossen hat, ist der Darlehen Vergleich an sich einfach - denn hier zählt nur der effektive Jahreszins. Das ist der Zins, der alle anfallenden Kosten und Gebühren beinhaltet. Man sollte sich bei einem Darlehen Vergleich immer darauf konzentrieren, denn viele Darlehen sind durch verschiedene Zinsmodelle auf den ersten Blick günstig, werden aber durch Gebühren und Kosten sehr teuer. Der günstige Zins ist hier nur das Lockmittel - diese Gebühren und Kosten müssen jedoch in den effektiven Jahreszins einbezogen werden, damit ersichtlich ist, was ein Kredit letztendlich kostet.