Aus Bequemlichkeit verzichten viele Kreditnehmer darauf, sich um eine Anschlussfinanzierung für ihren Baukredit bzw. ihre Immobilienfinanzierung zu kümmern - und zahlen damit im Endeffekt deutlich mehr, als bei einem Wechsel der Bank. Die Bank, bei dem der erste Kredit aufgenommen wurde, hat nämlich keine besonderen Gründe, die Anschlussfinanzierung ausgesprochen günstig anzubieten.

Entscheidend für den Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung ist die mit der Bank ausgehandelte Zinsbindungsfrist, generell haben Kreditnehmer jedoch das Recht, nach 10 Jahren Zinsbindung das Darlehen mit einer sechsmonatigen Kündigungsfrist zu kündigen, ohne dass sie eine Vorfälligkeitsentschädigung an das Kreditinstitut zahlen müssten.

Kosten für die Umschuldung

Viele Kreditnehmer, die sich eigentlich um eine Umschuldung kümmern sollten, lassen sich von möglicherweise anfallenden Kosten für den Wechsel der Finanzierung abschrecken: die Kosten gehen in erster Linie mit der Übertragung der Grundschuld auf die neue kreditgebende Bank einher. Diese Kosten halten sich jedoch im Rahmen und werden manchmal sogar von der Bank selbst übernommen. Erneute Schätzkosten, die der Kreditnehmer tragen muss, fallen bei einer Umschuldung nicht an.

Einen Kredit günstig umschulden - zu achten ist dabei natürlich zunächst auf den Zinssatz. Wer vor Ablauf der Zinsbindungsfrist den alten Kredit kündigen möchte, sollte gegenrechnen, ob es sich lohnt, die Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen, denn mitunter kann es günstiger sein, die Zinsbindungsfrist doch noch auszusitzen.

Günstige Zinsen durch Forward Darlehen

Wer noch etwa zwei oder drei Jahre Luft hat, bis die Zinsbindungsfrist ausläuft, kann sich, sofern die aktuellen Zinssätze attraktiv sind, diese Zinsen auch für ein späteres Darlehen sichern, und zwar mithilfe eines so genannten Forwarddarlehens. Ein solcher Kredit garantiert natürlich nur dann eine günstige Kreditumschuldung, wenn die Zinsen vermutlich wieder steigen und nicht sinken werden, außerdem muss der Kreditnehmer die Bereitstellungszinsen für das Forward Darlehen mit einkalkulieren.

Es lohnt sich immer, nach einer günstigen Umschuldung zu suchen! Aus Bequemlichkeit bei der gleichen Bank zu bleiben, ist schlicht und ergreifend unbedacht: ein Zinsvergleich ist schnell angestellt und der Wechsel selbst unkompliziert, da die Banken dem Kreditnehmer die meiste Arbeit abnehmen.