Es stimmt zwar: bei der Umschuldung eines Baudarlehens werden mitunter Gebühren fällig, doch haben die meisten Kreditnehmer eine falsche Vorstellung von der tatsächlichen Höhe dieser Gebühren: sie sind in aller Regel viel geringer, als ursprünglich angenommen. Es sind in erster Linie die Kundenberater der Banken, die den Kreditnehmern suggerieren, dass die Kosten bzw. Gebühren beim Wechsel der Finanzierung hoch sind - dabei liegt bei einer guten Anschlussfinanzierung ein besonders hohes Sparpotenzial.

Fakt ist jedoch, dass man sich um die Anschlussfinanzierung auch wirklich kümmern muss - wer aus Bequemlichkeit bei der gleichen Bank, bei der er den alten Immobilienkredit aufgenommen hat, bleiben möchte, obwohl eine andere Bank bessere Konditionen bietet, ist selbst schuld, wenn er jährlich einen vierstelligen Betrag draufzahlt.

Zinsen sparen: Beispielrechnung

Folgende Beispielrechnung soll verdeutlichen, wie viel Kreditnehmer tatsächlich einsparen können, wenn sie sich um eine günstige Umschuldung bzw. Anschlussfinanzierung kümmern: Angenommen, es belaufen sich die Kosten für den Wechsel der Bank bei einem Darlehen von 150.000 Euro auf etwa 300 Euro - wer eine Anschlussfinanzierung abschließt, die nur um 0,25% günstiger ist, als der alte Immobilienkredit, so spart der Kreditnehmer bei einer verbleibenden Laufzeit von 10 Jahren etwa 4000 Euro.

Es macht in jedem Falle Sinn, sich etwa ein halbes Jahr vor Ende der Zinsbindungsfrist zu informieren, welche Kreditinstitute welche Konditionen bieten, damit es letztendlich auch wirklich zu einer kostengünstigen Anschlussfinanzierung führen kann: der Zinsmarkt sollte generell genau beobachtet werden. Übrigens: als Darlehensnehmer haben Sie nach 10 Jahren Laufzeit das Recht, zu kündigen, ohne dass der Anspruch auf eine Vorfälligkeitsentschädigung entsteht - dies gilt auch dann, wenn die Zinsbindungsfrist noch nicht abgelaufen sein sollte.

Forward Darlehen abschließen

Wer einen gewissen Zinsaufschlag in Kauf nehmen kann oder möchte, kann sich bereits heute eine günstige Anschlussfinanzierung sichern - dies macht natürlich nur dann Sinn, wenn das Zinsniveau niedrig ist. Der Kreditnehmer muss die so genannten bereitstellungszinsen zahlen, die für die Dauer zwischen Beantragung des Forward Darlehens und dem tatsächlichen Abrufs anfallen, entrichten.

Es ist gerade bei einem Forwarddarlehen, aber auch bei einer Anschlussfinanzierung ganz besonders wichtig, dass genau gerechnet und verglichen wird - tun Sie sich selbst den Gefallen, und nehmen Sie dieses Thema ernst, denn nur so können Sie effektiv Kosten bei Ihrer Immobilienfinanzierung einsparen.