Kredit ohne Sicherheiten bekommen
Wann immer man einen Kredit möchte, wollen die Banken eine Sicherheit, um diesen abzusichern. Nur nicht in jedem Fall kann man diese stellen, da man selten über ein hohes Vermögen oder Grundwerte wie Immobilien verfügt, wenn man einen Kredit benötigt. Aber: Sicherheit ist nicht gleich Sicherheit bei einem Kredit.
So ist es durchaus möglich einen Kredit ohne Sicherheiten zu erhalten - zumindest in dem Maß, dass man nicht gleich Vermögen oder ein Haus dafür verpfänden muss. Der klassische Fall sind Einkäufe auf Rechnung, denn auch in diesem Fall handelt es sich um einen Art Kredit, wenn der Verkäufer oder Händler eine Leistung gewährt, ohne dafür zunächst Sicherheiten einzufordern.
Gerade bei geringwertigen Gütern und Waren macht es oft wenig Sinn aus Sicht eines Händlers, sich hier jedesmal mit der Stellung einer Sicherheit abzusichern. Aber: Auch wenn viele Kunden sich dessen nicht bewusst sind, so holen die meisten Händler heute trotzdem Auskünfte über Sicherheiten ein, z. B. indem bei Neukunden eine interne Abfrage durchgeführt wird, ob dieser in einem Gebiet mit einer hohen Zahlungsmoral wohnt.
Diese Art der Datenerfassung ohne das Wissen des Kunden ist in letzter Zeit oft beanstandet worden. Dabei werden die Zahlungsausfälle anderer Kunden dokumentiert - sollte es in einer Wohngegend zu überdurchschnittlich hohen Zahlungsausfällen kommen, so wird man oft in Sippenhaft mit den anderen Kunden genommen. Das kann man daran erkennen, wenn man etwas auf Rechnung bestellen möchte, aber auf einmal vom Händler mitgeteilt wird, dass man doch bitte in Vorkasse gehen soll.
Oft werden auch nur geringe Sicherheiten verlangt, die man gemeinhin nicht den klassischen Sicherheiten zurechnet - so vergeben viele Händler und mit ihnen zusammenarbeitende Banken auch Finanzierungen und Ratenzahlungen, wenn man in eine Schufa Auskunft einwilligt. Sollte die Schufa der Bank / dem Händler mitteilen, dass nichts vorliegt bzw. kein Fehlverhalten, so reicht das vielen Händlern und Banken bei kleineren Finanzierungen oft als Sicherheit aus, dass man einen Ratenfinanzierung (welche auch nur ein Ratenkredit ist) abschließen kann. Auch das wäre ein Beispiel für einen Kredit ohne Sicherheiten.
Einen Kredit ohne Sicherheiten kann man so vor allem bei kleineren Summen erhalten, bei denen einem Händler die Prüfung auf Sicherheiten entweder zu umständlich ist oder ihm die Auskunft der Schufa ausreicht. Auch Hausbanken vergeben kleinere Kredite ohne Sicherheiten wie einen Konsumentenkredit oder Verbraucherkredit oder einen kleinen Ratenkredit an ältere Kunden. Aber: Auch hier besteht bereits einer Sicherheit, da die Bank durch den bisherigen Geschäftsverkehr (Sparvermögen, Geldeingänge und Abgänge) einschätzen kann, wie es um die Bonität des Kunden bestellt ist.
Je größer die Kreditsumme oder Finanzierungssumme wird, desto größer ist jedoch auch das Verlustrisiko für eine Bank oder einen Händler. Bei mittleren Kreditsummen im oberen vierstelligen oder unteren fünfstelligen Bereich reicht deswegen die Schufa Auskunft oder das bisher tadellose Verhalten als Kunde nicht unbedingt aus - dann wird zwar nicht gleich die Beleihung und Stellung von Vermögen als Sicherheit verlangt, aber oft ein Arbeitsvertrag und Gehaltsabrechnungen / Lohnabrechnungen.
Auch ein festes Gehalt / fester Lohn aus einem seit längeren bestehenden Arbeitsverhältnis ist eine Sicherheit für eine Bank, auch wenn man kein Haus oder großes Vermögen hat, denn das heißt, dass hier ein fester Geldeingang vorliegt - sollte man den Kredit ohne Sicherheiten nicht ordentlich tilgen oder es zu einem Tilgungsausfall kommen, so kann die Bank in diesem Fall auf den Lohn als Sicherheit zurückgreifen und diesen pfänden lassen.
Das Arbeitsverhältnis an sich kann ebenfalls eine Sicherheit sein - so bekommen Beamte oft selbst bei einem niedrigen Einkommen als beispielsweise Bauarbeiter oder Selbständige bessere Konditionen bei einem Kredit ohne Sicherheiten angeboten, da sie so gut wie unkündbar sind und damit ein extrem sicheres Einkommen haben.
Es gilt jedoch: Je mehr und je bessere Sicherheiten man stellen kann, desto besser sind die Konditionen die man erhält und umso günstiger der Kredit, da das Risiko für die Bank sinkt. Das ist jedoch vor allem bei den angesprochenen höheren Summen der Fall, sprich: Je kleiner die Summe, desto geringer sind die negativen Auswirkungen bei fehlenden Sicherheiten auf die Kredit Konditionen.
Wichtig: Es wird vor allem im Internet und in Anzeigen in Tageszeitungen oft ein Kredit ohne Sicherheiten versprochen - hier sollte man vorsichtig sein, vor allem bei höheren Summen und ggfs. nach Erfahrungen anderer Kunden googlen, um keinen Betrüger aufzusitzen. Denn oft wird hier ein Kredit ohne Sicherheiten versprochen, dann werden die Kreditkosten und Gebühren vorab verlangt und am Ende wird man nur Geld los, ohne einen Kredit ohne Sicherheiten zu bekommen.
Übrigens: Auch wenn man selbst keine der genannten Sicherheiten stellen kann, z. B. aufgrund einer schlechten Schufa oder eines fehlenden Jobs oder Vermögens, so gibt es aus Sicht der Banken noch eine weitere Sicherheit: den Bürgen. Bei einem Bürgen, der die Bürgschaft bei einem Kredit ohne Sicherheiten übernimmt, ist dieser die Sicherheit - und sein Vermögen.
So ist es durchaus möglich einen Kredit ohne Sicherheiten zu erhalten - zumindest in dem Maß, dass man nicht gleich Vermögen oder ein Haus dafür verpfänden muss. Der klassische Fall sind Einkäufe auf Rechnung, denn auch in diesem Fall handelt es sich um einen Art Kredit, wenn der Verkäufer oder Händler eine Leistung gewährt, ohne dafür zunächst Sicherheiten einzufordern.
Gerade bei geringwertigen Gütern und Waren macht es oft wenig Sinn aus Sicht eines Händlers, sich hier jedesmal mit der Stellung einer Sicherheit abzusichern. Aber: Auch wenn viele Kunden sich dessen nicht bewusst sind, so holen die meisten Händler heute trotzdem Auskünfte über Sicherheiten ein, z. B. indem bei Neukunden eine interne Abfrage durchgeführt wird, ob dieser in einem Gebiet mit einer hohen Zahlungsmoral wohnt.
Diese Art der Datenerfassung ohne das Wissen des Kunden ist in letzter Zeit oft beanstandet worden. Dabei werden die Zahlungsausfälle anderer Kunden dokumentiert - sollte es in einer Wohngegend zu überdurchschnittlich hohen Zahlungsausfällen kommen, so wird man oft in Sippenhaft mit den anderen Kunden genommen. Das kann man daran erkennen, wenn man etwas auf Rechnung bestellen möchte, aber auf einmal vom Händler mitgeteilt wird, dass man doch bitte in Vorkasse gehen soll.
Oft werden auch nur geringe Sicherheiten verlangt, die man gemeinhin nicht den klassischen Sicherheiten zurechnet - so vergeben viele Händler und mit ihnen zusammenarbeitende Banken auch Finanzierungen und Ratenzahlungen, wenn man in eine Schufa Auskunft einwilligt. Sollte die Schufa der Bank / dem Händler mitteilen, dass nichts vorliegt bzw. kein Fehlverhalten, so reicht das vielen Händlern und Banken bei kleineren Finanzierungen oft als Sicherheit aus, dass man einen Ratenfinanzierung (welche auch nur ein Ratenkredit ist) abschließen kann. Auch das wäre ein Beispiel für einen Kredit ohne Sicherheiten.
Einen Kredit ohne Sicherheiten kann man so vor allem bei kleineren Summen erhalten, bei denen einem Händler die Prüfung auf Sicherheiten entweder zu umständlich ist oder ihm die Auskunft der Schufa ausreicht. Auch Hausbanken vergeben kleinere Kredite ohne Sicherheiten wie einen Konsumentenkredit oder Verbraucherkredit oder einen kleinen Ratenkredit an ältere Kunden. Aber: Auch hier besteht bereits einer Sicherheit, da die Bank durch den bisherigen Geschäftsverkehr (Sparvermögen, Geldeingänge und Abgänge) einschätzen kann, wie es um die Bonität des Kunden bestellt ist.
Je größer die Kreditsumme oder Finanzierungssumme wird, desto größer ist jedoch auch das Verlustrisiko für eine Bank oder einen Händler. Bei mittleren Kreditsummen im oberen vierstelligen oder unteren fünfstelligen Bereich reicht deswegen die Schufa Auskunft oder das bisher tadellose Verhalten als Kunde nicht unbedingt aus - dann wird zwar nicht gleich die Beleihung und Stellung von Vermögen als Sicherheit verlangt, aber oft ein Arbeitsvertrag und Gehaltsabrechnungen / Lohnabrechnungen.
Auch ein festes Gehalt / fester Lohn aus einem seit längeren bestehenden Arbeitsverhältnis ist eine Sicherheit für eine Bank, auch wenn man kein Haus oder großes Vermögen hat, denn das heißt, dass hier ein fester Geldeingang vorliegt - sollte man den Kredit ohne Sicherheiten nicht ordentlich tilgen oder es zu einem Tilgungsausfall kommen, so kann die Bank in diesem Fall auf den Lohn als Sicherheit zurückgreifen und diesen pfänden lassen.
Das Arbeitsverhältnis an sich kann ebenfalls eine Sicherheit sein - so bekommen Beamte oft selbst bei einem niedrigen Einkommen als beispielsweise Bauarbeiter oder Selbständige bessere Konditionen bei einem Kredit ohne Sicherheiten angeboten, da sie so gut wie unkündbar sind und damit ein extrem sicheres Einkommen haben.
Es gilt jedoch: Je mehr und je bessere Sicherheiten man stellen kann, desto besser sind die Konditionen die man erhält und umso günstiger der Kredit, da das Risiko für die Bank sinkt. Das ist jedoch vor allem bei den angesprochenen höheren Summen der Fall, sprich: Je kleiner die Summe, desto geringer sind die negativen Auswirkungen bei fehlenden Sicherheiten auf die Kredit Konditionen.
Wichtig: Es wird vor allem im Internet und in Anzeigen in Tageszeitungen oft ein Kredit ohne Sicherheiten versprochen - hier sollte man vorsichtig sein, vor allem bei höheren Summen und ggfs. nach Erfahrungen anderer Kunden googlen, um keinen Betrüger aufzusitzen. Denn oft wird hier ein Kredit ohne Sicherheiten versprochen, dann werden die Kreditkosten und Gebühren vorab verlangt und am Ende wird man nur Geld los, ohne einen Kredit ohne Sicherheiten zu bekommen.
Übrigens: Auch wenn man selbst keine der genannten Sicherheiten stellen kann, z. B. aufgrund einer schlechten Schufa oder eines fehlenden Jobs oder Vermögens, so gibt es aus Sicht der Banken noch eine weitere Sicherheit: den Bürgen. Bei einem Bürgen, der die Bürgschaft bei einem Kredit ohne Sicherheiten übernimmt, ist dieser die Sicherheit - und sein Vermögen.
